Pour toute entreprise, lorsqu'un instrument de créance à la demande, généralement un prêt ou une ligne de crédit, est sollicité par la banque, ce qui signifie simplement que l'entreprise doit le rembourser immédiatement ; cela provoque souvent le type d'inquiétude qui donne l'impression que votre cœur a sauté un battement.

Malheureusement, pour la plupart des organisations, et en particulier pour les petites organisations, les contrats de prêt qu'elles concluent sont généralement toujours sur demande, ce qui signifie que le risque de remboursement de dettes par un établissement de crédit est réel auquel presque toutes les entreprises peuvent, en théorie, faire face à tout moment. L'appel d'un prêt ou d'une ligne de crédit peut survenir pour diverses raisons, mais il est généralement fait appel lorsque les clauses bancaires ne sont pas respectées, que des paiements sont manqués ou qu'un événement s'est produit, ce qui a incité l'établissement prêteur à ressentir le besoin de se faire rembourser son argent intégralement et immédiatement.

Pour un chef d'entreprise dont l'entreprise est déjà confrontée à des difficultés, le remboursement de sa dette par sa banque est souvent perçu comme un baiser de mort pour l'entreprise et, dans de nombreux cas, pour le bien-être de ses propriétaires et actionnaires, qui ont souvent garanti la dette.

La bonne nouvelle, c'est qu'il existe un certain nombre d'options pour résoudre la situation. Le hic, c'est qu'elles doivent être effectuées rapidement et avec précision. Vous trouverez ci-dessous quelques mesures concrètes qui, d'après l'expérience, peuvent être prises lorsqu'un instrument de créance ou une facilité bancaire à la demande est appelé :

1. Contactez immédiatement la banque, déterminez la raison pour laquelle vous avez demandé le prêt et demandez une prolongation afin de pouvoir examiner, résoudre et corriger correctement les problèmes à l'origine de l'appel du prêt. En cas de non-respect d'une clause bancaire, celle-ci peut souvent être corrigée en abordant et en corrigeant le problème à l'origine de la rupture de la clause. Par exemple, si la banque exige qu'un ratio de fonds de roulement spécifique soit atteint, la réponse peut être aussi simple que de s'assurer que tous les facteurs pertinents sont pris en compte dans le calcul de la clause ou de recouvrer les créances impayées pour libérer du capital ou une injection de capital à court terme.
2. Si la banque a annulé la dette pour défaut de paiement, la solution la plus rapide consiste à conclure un accord avec la banque pour remettre le compte en règle, rembourser une partie ou la totalité de la dette et, ce faisant, éviter que la banque ne mette l'entreprise sous séquestre. Si l'entreprise ne peut pas effectuer de paiement pour corriger la situation, elle peut fournir une sécurité supplémentaire afin de réduire le risque auquel la banque pourrait être confrontée en cas de défaut. Cela peut souvent se faire via les actifs de l'entreprise ou les actifs du propriétaire via une garantie personnelle. Ce faisant, les propriétaires témoignent de leur confiance en l'entreprise et en sa capacité à corriger la situation.
3. Si la banque n'est pas disposée à travailler ensemble pour trouver une solution et exige que le compte de l'entreprise soit « retiré de la commercialisation », qui est le langage bancaire utilisé pour supprimer la liste des clients, la voie à suivre est de trouver une autre institution qui assumera la dette réclamée par la banque. C'est souvent plus facile à dire qu'à faire. En réalité, il est possible, si les mesures appropriées sont prises, de donner à un autre établissement de crédit suffisamment confiance dans l'entreprise pour racheter la dette et fournir une nouvelle facilité de prêt à celle-ci. Dans une telle situation, il est extrêmement important de mettre en œuvre un accord d'abstention au moins 90 à 120 jours avant que toute mesure ne soit prise par la banque afin que l'entreprise ait le temps de corriger la situation.
4. Dans certaines situations où l'entreprise fait face à des difficultés financières importantes, que l'avenir s'annonce difficile et qu'il est peu probable de trouver une autre banque, il est extrêmement important de créer un plan qui donne confiance dans la capacité de l'entreprise à changer les choses et à sortir de la situation et, ce faisant, de s'assurer que la banque subira une perte.

Il est important de comprendre que lorsqu'un titre de créance est appelé, il existe des moyens de gérer et de contrôler la situation. Des options sont disponibles, mais il est impératif que la situation soit gérée rapidement et efficacement.
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